Несколько десятилетий назад страховые компании начали предлагать аннуитетные продукты пенсионерам в качестве одной из форм страхования от пенсионного пособия — технического термина для выхода из своего дохода. Одним из основных преимуществ аннуитетов является их способность предоставлять гарантированный ежемесячный платеж бенефициару до смерти, даже если общая сумма выплат превышает стоимость контракта. Однако для получения этой гарантии договор должен быть аннулирован. Но прежде чем считать это вариантом для пенсионеров, убедитесь, что вы понимаете механику процесса, а также его долгосрочные последствия.
Что такое аннуитет?
Аннуитет — это однократное одноразовое событие, которое происходит между этапами накопления и выплаты. Когда владелец договора готов начать получать аннуитетные платежи, страховой агент конвертирует блоки накопления в контракт в единицы аннуитета и вычисляет математическую ежемесячную выплату на основе нескольких факторов, включая стоимость контракта, прогнозируемую долговечность бенефициара или выбранного типа выплаты.
Ваши финансовые цели
Причиной выбора аннуитета является то, что выплата будет источником ежемесячного дохода. Богатые инвесторы, которые используют аннуитеты в качестве налоговых убежищ, обычно предпочитают другие формы распространения. Большинство владельцев аннуитетов обычно выбирают либо прямое систематическое снятие, либо говорят, что они не ожидают вывода средств, если не возникнет чрезвычайная ситуация. Ключевым фактором для рассмотрения здесь является то, сколько денег вы накопили в активах за пределами аннуитетного контракта. Если, например, у вас есть определенная сумма денег в виде сбережений в других местах, аннуитет может быть подходящим выбором, потому что у вас есть другие активы, которые можно использовать в случае чрезвычайной ситуации. Очевидно, нецелесообразно конвертировать все ваши сбережения в безотзывный денежный поток, даже если это обеспечит максимальную отдачу от инвестиций. В этом случае, такой вариант вряд ли подойдет для пенсионеров. Тем не менее, те, кто подает заявку на получение аннуитета, могут выиграть от безотзывной выплаты, поскольку это предотвратит включение стоимости накопления контракта в их активы во время процесса простоя.
Аннуитет предлагает различные варианты, позволяющие вам рассчитать предполагаемую продолжительность жизни. Необходимо определить должен ли аннуитет обеспечивать ваших наследников. Излишне говорить, что финансовые последствия существенного недоразвития или превышения ожидаемой продолжительности жизни могут варьироваться от вредных до разрушительных. У владельцев аннуитетов есть несколько факторов, которые следует учитывать, если они планируют аннулировать свой контракт. Необходимо проанализировать текущее состояние здоровья и прогнозируемое долголетие, а также их финансовые обстоятельства, устойчивость к риску и инвестиционные цели — например, необходимость ликвидности.